Продажа залогового имущества

Кредит на погашение кредита

Залоговые и беззалоговые кредиты: потребительские, лимиты кредита в форме овердрафт, кредитные карты, автокредиты, ипотечные кредиты, полученные в сторонней кредитной организации/МФО и/или в ОИКБ «Русь».

Заказ звонка

Онлайн-заявка на кредит

Суммы кредита

Сумма кредита равна:

  • сумме задолженности по рефинансируемому(-ым) кредиту (-ам) (только основной долг), зафиксированной на дату обращения клиента в ОИКБ «Русь» с заявлением без округления суммы кредита (проценты, начисленные, но не уплаченные, иные платежи, связанные с исполнением обязательств по кредиту (-ам), клиент погашает самостоятельно).
  • сумме задолженности по рефинансируемому(-ым) кредиту (-ам) (только основной долг), зафиксированной на дату обращения клиента в ОИКБ «Русь» с заявлением без округления суммы кредита (проценты, начисленные, но не уплаченные, иные платежи, связанные с исполнением обязательств по кредиту (-ам), клиент погашает самостоятельно) и на личные цели, отличные от целей кредитования предпринимательской деятельности и ипотечного жилищного кредитования.

Минимальная сумма кредита – 50 000 рублей.

Возможна выдача кредита в сумме меньшей, чем остаток задолженности по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам), в данном случае клиент самостоятельно за счет собственных средств погашает остаток задолженности ко дню выдачи кредита. При расчете максимально возможной суммы платеж по кредиту(-ам), планируемому(-ым) к погашению, не учитывается.

Срок возврата кредита

от 1 до 5 лет, если клиент относится к категориям «Пенсионный», «Потребитель», «Партнеры»

от 1 до 10 лет, если клиент относится к категориям «Государственный»*

* Если сумма более 300 000 руб., минимальный срок кредитования - 2 года.

Процентные ставки

Пакеты Ставка*, процентов годовых

«Государственный»

сотрудники бюджетной сферы, владельцы зарплатных карт ОИКБ «Русь» (ООО) / АО «Банк Оренбург», пенсионеры, получающие пенсию / написавшие заявление на перевод пенсии на счет в ОИКБ «Русь» (ООО) / АО «Банк Оренбург»

от 11,9% до 13,9%

«Пенсионный»

Пенсионеры по возрасту/по выслуге лет, не получающие зарплату/пенсию в ОИКБ «Русь» (ООО) / АО «Банк Оренбург»

от 13,9% до 15,9%

«Потребитель»

Прочие физические лица, в т.ч. лица предпенсионного возраста, которые на момент погашения кредита, достигнут пенсионного возраста, не являющиеся сотрудниками бюджетных организаций и не получающие заработную плату / пенсию через ОИКБ «Русь» (ООО) / АО «Банк Оренбург»

 от 14,9% до 16,9%

* зависит от наличия залога, имущественного страхования.

Документы по кредитной сделке 
Требования к заемщику 
  • возраст - от 21 года на момент выдачи и до 70 лет на дату погашения Кредита.
  • гражданство РФ.
  • для мужчин - отслуживший / для мужчин младше 27 лет, не подлежащий призыву (освобожденный от призыва).
  • дополнительно - кредиты не выдаются лицам, находящимся на любом сроке беременности, находящимся в отпуске по беременности и родам либо в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет.
  • требования к месту жительства - проживание в Оренбургской области не менее 3 месяцев.
Перечень документов для получения кредита 

Кредитный(-ые) договор (-а ) (со всеми приложениями и дополнительными соглашениями), документ, подтверждающий присоединение к кредитному договору в форме оферты, график платежей, справка из стороннего банка. Примечание: если нет возможности предоставить оригиналы документов предоставляются копии.

Базовые документы:

  • Документ, удостоверяющий личность заемщи-ка/созаемщика/поручителя;
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования заемщика/созаемщика/поручителя (при наличии);
  • ИНН заемщика/созаемщика и поручителя (при наличии);
  • Военный билет заемщика/созаемщика и поручителя (для лиц мужского призывного возраста до 27 лет);
  • Документы, подтверждающие трудовую деятельность и стаж: копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо иной документ, подтверждающий трудовую деятельность и стаж в соответствии с законодательством РФ (не предоставляется, если заемщик – сотрудник организации - участника зарплатного проекта, получающий зарплату через банк в течение не менее 6 месяцев),
  • Документы, подтверждающие доходы:
    • по доходам с основного и, при наличии, дополнительного места работы - по форме 2-НДФЛ за период не менее 3 последних месяцев (при этом общий стаж – не менее 6 месяцев) (не предоставляется, если заемщик – сотрудник организации - участника зарплатного проекта, получающий зарплату через банк в течение не менее 3 месяцев).
    • по доходам от сдачи в аренду/субаренду движимого/недвижимого имущества - договор аренды, зарегистрированный государственным регистрирующим органом, документы, подтверждающие право собственности на имущество, документы, подтверждающие получение доходов за последние 6 месяцев и документы, подтверждающие расходы по содержанию имущества и уплате налогов (например, коммунальные платежи и налоги по квитанциям, налоговым декларациям),
    • пенсионные выплаты - справка с соответствующего государственного органа РФ о размере и сроках назначенных выплат, выписка по счету в Банке.
  • копия брачного контракта (при наличии) (для заемщика и залогодателя)

Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы!

Шаблоны документов

Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы!

Документы, необходимые для оформления залога жилого/нежилого помещения:

  • Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на предмет ипотеки (договор мены, дарения, купли-продажи и т.д.), распоряжение органов власти, решение суда, свидетельство о праве на наследство и т.п.).
  • Оригинал и копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на предмет ипотеки, выданного органом государственной регистрации. В свидетельстве должно быть указано, что предмет ипотеки принадлежит залогодателю на праве собственности, адрес предмета ипотеки должен совпадать с адресом, указанным в кадастровом паспорте на предмет ипотеки.
  • В случае ипотеки отдельно стоящего дома необходимо также предоставление оригиналов и копий документов на земельный участок, функционально обеспечивающий закладываемый объект: - правоустанавливающие документы на земельный участок. Если земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности – договор мены, дарения, купли-продажи и т.д., распоряжение органов власти, решение суда, свидетельство оправе на наследство и т.п. Если земельный участок принадлежит залогодателю на праве аренды – договор аренды, зарегистрированный в установленном порядке. - кадастровый план земельного участка.
  • Документ, подтверждающий уведомление и согласие арендодателя земельного участка на залог права аренды земельного участка (в случае, если земля принадлежит залогодателю на праве аренды).
  • Кадастровый паспорт объекта недвижимости/Техническое описание на объект недвижимости.
  • Справка о лицах, зарегистрированных в предмете ипотеки, на момент совершения сделки ипотеки – для жилого помещения (срок действия - 10 дней).
  • Нотариально удостоверенное согласие супруги(а) Залогодателя (если Заемщик и Залогодатель разные лица и супруг(а) Залогодателя не выступает стороной в сделке ипотеки) на совершение сделки ипотеки (в случае, когда предмет ипотеки был приобретен в браке, кроме случаев приобретения предмета ипотеки в порядке наследования, дарения, приватизации).
  • В случае если от имени Залогодателя действует лицо по доверенности, необходимо предоставить нотариально удостоверенную доверенность уполномоченного лица на совершение сделки ипотеки.

Документы, необходимые для оформления залога транспортного средства:

  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Паспорт ТС.
  • Согласие супруги(а) Залогодателя на залог ТС в письменной форме (в случае, когда ТС был приобретено в браке, кроме случаев приобретения ТС в порядке наследования, дарения).

Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы!

Остальные условия 

Валюта кредита

Рубли РФ

Диапазоны значений полной стоимости кредита

10,988% – 17,2% годовых(точное значение полной стоимости кредита указывается в составе кредитного договора)

Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

  • залог движимого и/или недвижимого имущества,
  • поручительство физических лиц или ИП,
  • страхование закладываемого движимого имущества (по желанию клиента),
  • страхование закладываемого недвижимого имущества,
  • страхование жизни и здоровья клиента (по желанию клиента).

Минимально необходимое обеспечение кредита:

  • До 300 000 рублей - без залога и поручителей
  • От 300 001 – 500 000 рублей – поручительство одного физического лица.
  • Свыше 500 001 рублей - залог движимого/недвижимого имущества.

Максимально возможная сумма всех необеспеченных кредитов клиента и ее (его) супруга(и) перед банком Русь (не учитываются кредитные карты и овердрафты супруга(и) клиента) - 550 000 руб., в том числе максимально возможный размер беззалогового потребительского кредита – 500 000 руб., в том числе максимально возможный размер беззалогового потребительского кредита – 500 000 руб. ( требование не распространяется на пакет «Партнер»).

Срок рассмотрения заявки на кредит

Срок рассмотрения заявки исчисляется с момента предоставления полного пакета документов и составляет 2 рабочих дня.

Порядок погашения кредита, Периодичность платежей

Ежемесячно аннуитетными платежами согласно графику платежей.

Досрочное погашение без комиссий с 1-го месяца пользования.

Способы возврата кредита

Способы возврата кредита

Способы предоставления кредита

Единовременное безналичное перечисление суммы на личный банковский счет заемщика с последующим безналичным перечислением суммы/части суммы первичному (-ым) кредитору (-ам). При этом если при погашении нескольких кредитов дни их платежей разные, ОИКБ «Русь» (ООО) производит перечисление средств первичным кредиторам в один день, определяемый по более ранее дате погашения одного из кредитов.

Если выдача кредита согласована с условием гашения части задолженности за счет собственных средств клиента, кредит выдается только после совершения данной операции.

Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита

В любое время до выдачи кредита.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с законодательством РФ.

При нарушении сроков внесения ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени от суммы просроченных платежей по уплате основного долга и процентов за каждый календарный день просрочки в размере:

  • 0,06% - по кредитам, обеспеченным ипотекой;
  • 0,1% - по кредитам, не обеспеченным ипотекой.

Иные договоры, которые заемщик обязан заключить в связи с договором кредита

  • договор личного страхования, заключается, если Заемщик выбирает кредитный продукт со страхованием имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и болезни (заболевания),
  • договор личного банковского счета,
  • договор имущественного страхования от рисков утраты и повреждения (КАСКО), заключается при выборе Заемщиком кредитного продукта под залог движимого имущества со страхованием КАСКО,
  • договор имущественного страхования от рисков утраты и повреждения в случае кредитования под залог недвижимого имущества.

Виды и суммы иных платежей по кредитному договору

Платежи по уплате страховых взносов по договорам личного/имущественного страхования (при наличии в условиях кредитного договора), порядок определения которых, зависит от срока кредита, выбранной заемщиком страховой компании и ее тарифов, прочих условий страхования.

Возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав по кредитному договору

Договоренность между Банком и Заемщиком о возможности уступки Банком третьим лицам прав по кредитному договору достигается в Индивидуальных условиях договора.

Порядок предоставления кредитору  информации об использовании кредитных средств

В течение 30 рабочих дней после полного погашения рефинансируемого (-ых) кредита(-ов) Заемщик предоставляет в ОИКБ «Русь» (ООО) справку(-и) о погашении ссудной за-долженности.

Подсудность споров

Все споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения кредитного договора, решаются путем переговоров. При невозможности разрешения споров - в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ либо с учетом территориальной подсудности, определенной индивидуальными условиями договора.

Дополнительные условия

  • Рефинансируемый кредит выдан:
    • для кредитов ОИКБ «Русь» (ООО) -  не позднее 6 месяцев до обращения Клиента в Банк,
    • у сторонних кредиторов -  без предъявления требований к срокам кредитов.
  • Если погашаемый кредит один - день планируемого погашения указывает клиент (в анкете заявлении на получение кредита) с учетом требований первичного кредитора к срокам досрочного погашения. Если погашаемых кредитов несколько – день гашения определяется по более поздней дате погашения одного из погашаемых кредитов.

Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом, или порядок ее определения

Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).