Кредит на рефинансирование одного ипотечного кредита* с получением части кредита на неотложные нужды.
1 часть - кредит на рефинансирование одного ипотечного кредита* без предъявления требований к сроку жизни рефинансируемого кредита либо на погашение иных розничных кредитов (срок жизни рефинансируемого кредита – не менее 6 месяцев)
2 часть – Кредит на личные цели, отличные от целей кредитования предпринимательской деятельности и ипотечного жилищного кредитования.
*Кредит на покупку жилой недвижимости на первичном/вторичном рынке либо предоставленный первичным кредитором на завершение строительства индивидуального жилого дома.
Суммы кредита
Максимальная сумма 80% от стоимости закладываемого имущества, при этом:
- размер части 2 – на неотложные нужды - не более 50% от закладываемого имущества и не более 1 млн.руб.
- размер части 1 не менее 10% от закладываемого имущества.
При кредитовании работников организаций, входящих в утверждаемый Банком перечень партнеров ОИКБ «Русь» (ООО) – до 100% от оценочной/залоговой стоимости залога.
Срок возврата кредита
От 3 до 30 лет
Процентные ставки
9,4%
Увеличение процентной ставки на:
+ 0,5% если нет зп/пенсионного счета в банке Русь (или счет есть, но не имеет ни одного поступления на момент подписания кредитного договора).
+ 0,3% в случае, если коэффициент К/З* от 50%-90%
+ 1% на период до полного погашения рефинансируемого кредита и регистрации ипотеки
*К/З – соотношение суммы кредита к стоимости залогового обеспечения по кредиту
Возраст - от 21 года на момент выдачи и до 70 лет на дату погашения Кредита
Возможно подтверждение дохода справкой по форме банка
Возможно подтверждение дохода справкой о доходах по форме 2-НДФЛ
Возможно подтверждение дохода иными документами, подтверждающими получение заемщиком регулярного дохода (копии налоговой декларации установленной формы с отметкой налогового органа о принятии, справки по месту получения пенсий, денежного содержания и иных выплат)
Общий стаж работы - не менее 6 месяцев
Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы - не менее 3 месяцев
Положительная кредитная история
Базовые документы:
- Документ, удостоверяющий личность заемщика/созаемщика/поручителя;
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования Заемщика/созаемщика/поручителя (при наличии);
- ИНН заемщика/созаемщика и поручителя (при наличии);
- Военный билет заемщика/созаемщика и поручителя (для лиц мужского призывного возраста до 27 лет);
- Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за текущий год, но не менее 6 месяцев (если в текущем году менее 6 месяцев, справка предоставляется за предыдущий год) выдается бухгалтерией работодателя (оригинал). В случае если бухгалтерия находится за пределами г. Оренбурга и з/п получается по карточке в обязательном порядке необходимо предоставлять выписку по счету за последние 12 месяцев;
- Копия трудовой книжки заемщика/созаемщика и поручителя, заверенная работодателем на всех страницах с печатью и подписью ответственного лица (заверяющего) с записью на последней странице: «Продолжает работать по настоящее время» с указанием даты заверения, расшифровкой подписи и должности ответственного лица.
- Предприниматели без образования юридического лица дополнительно предоставляют:
- свидетельство о регистрации предпринимателя;
- декларации об уплате единого налога за последние восемь кварталов (заверенные в налоговой инспекции)
- копии квитанций об уплате единого налога;
- расчет авансовых платежей (если имеется) за последние два квартала (заверенные в налоговой инспекции)
- выписка из ЕГРИП
- Справка от банка (первичного кредитора) о кредитной истории Заемщика, об отсутствии просроченной задолженности и справка об остатке задолженности Клиента по кредитному договору с указанием остатка ссудной задолженности и суммы процентов за пользование кредитом;
- Документы, подтверждающие обязательства заемщика/созаемщика при наличии (Копии кредитных договоров, графиков платежей по каждому кредиту, справки из банков об отсутствии просроченных платежей);
- Копия свидетельства о браке заемщика/созаемщика либо свидетельства о расторжении брака заемщика/созаемщика;
- Копии свидетельств о рождении детей – для несовершеннолетних / достигших 14 - го возраста копия паспорта обязательно все страницы, даже если они пустые.
! Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы
Шаблоны документов
Валюта кредита
Рубли РФ
Диапазоны значений полной стоимости кредита
9,390% – 12,892%
Точное значение полной стоимости кредита указывается в составе кредитного договора
Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- имущество, находящееся в залоге по рефинансируемому кредиту с увеличением процентной ставки на срок переоформления залога. На период оформления залога в пользу Банка может быть оформлен предварительный договор ипотеки;
- основной/дополнительный залог жилого недвижимого имущества (квартира, дом), имеющегося в собственности клиента или иных третьих лиц.
Срок рассмотрения заявки на кредит
До 5-ти рабочих дней
Порядок погашения кредита, Периодичность платежей
Ежемесячно путем внесения аннуитетных платежей в даты, определяемые условиями кредитного договора. Если день погашения кредита выпадает на выходной/праздничный день, то погашение осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным/праздничным днем
Способы возврата кредита
Способы предоставления кредита
При кредитовании на строительство индивидуального жилья – потраншевая выдача средств согласно плану строительных работ (в том числе возможна выдача кредита в 1 транш). Выдача каждого последующего транша производится после проверки целевого использования предыдущего.
При кредитовании на приобретение жилья на первичном/вторичном рынке/капитальный ремонт жилья/КПК – разовое зачисление денежных средств на счет, при КПК - с последующим безналичным перечислением кредита первичному кредитору.
Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита
В любое время до выдачи кредита
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора
Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с законодательством РФ.
При нарушении сроков внесения ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени от суммы просроченных платежей по уплате основ-ного долга и процентов за каждый календарный день просрочки в размере 0,06%.
Иные договоры, которые заемщик обязан заключить в связи с договором кредита
Заключение договоров страхования:
- жизни и потери трудоспособности заемщика осуществляется по желанию клиента
- страхование предмета залога обязательно
- утраты права собственности на приобретаемое жилье осуществляется по желанию заемщика
- договор с оценочной компанией об изготовлении отчета о рыночной стоимости недвижимого имущества
Виды и суммы иных платежей по кредитному договору
не предусмотрено.
Возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав по кредитному договору
Договоренность между Банком и Заемщиком о возможности уступки Банком третьим лицам прав по кредитному договору достигается в условиях договора
Порядок предоставления кредитору информации об использовании кредитных средств
По части 1 кредита - Предоставление оригиналов документов, подтверждающих получение первичным кредитором указанных денежных средств
По части 2 кредита – подтверждения фактического использования средств не требуется.
Подсудность споров
Все споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения кредитного договора, решаются путем переговоров. При невозможности разрешения споров - в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ либо с учетом территориальной подсудности, определенной индивидуальными условиями договора.
Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом, или порядок ее определения
Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).