Цель кредита:
- Покупка жилого дома с земельным участком;
- Покупка земельного участка для строительства жилого дома;
- Покупка/Строительство квартиры, расположенной в малоэтажном доме;
- Покупка/Строительство малоэтажного жилья типа «таунхаус»;
- Строительство/Завершение строительства жилого дома.
Суммы кредита
Минимальная сумма - от 300 000 руб.
Максимальная сумма - от 60% до 80%* от оценочной/договорной стоимости залога
* В зависимости от места расположения недвижимости
Максимальная сумма - не более 90% от оценочной/договорной стоимости залога:
- при использовании средств материнского капитала,
- при кредитовании работников организаций, входящих в утверждаемый Банком перечень партнеров ОИКБ «Русь» (ООО).
Срок возврата кредита
От 3 до 30 лет
Процентные ставки
10,6% годовых (9,4% при кредитовании объектов, приобретаемых в ЖК «Экодолье Оренбург»)
Увеличение/уменьшение процентной ставки на:
+ 0,7% при отказе клиента от страхования жизни и потери трудоспособности.
+ 0,5% если нет зп/пенсионного счета в банке Русь (или счет есть, но не имеет ни одного поступления на момент подписания кредитного договора).
+ 0,3% в случае, если коэффициент К/З* от 70%-90%.
- 0,3% в случае, если заявка на кредит поступила в Банк от компании - партнера Банка (застройщики и риэлторы)
*К/З – соотношение суммы кредита к стоимости залогового обеспечения по кредиту.
- Типовая форма договора(на строительство индивидуального жилья)
- Типовая форма договора(на завершение строительства индивидуального жилья)
- Типовая форма договора(покупка жилья на вторичном рынке)
- Типовая форма договора(покупка жилья на вторичном рынке c MCK)
- Типовая форма договора(покупка жилья в пос.Экодолье)
Возраст - от 21 года на момент выдачи и до 70 лет на дату погашения Кредита.
Возможно подтверждение дохода справкой по форме банка.
Возможно подтверждение дохода справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.
Возможно подтверждение дохода иными документами, подтверждающими получение заемщиком регулярного дохода (копии налоговой декларации установленной формы с отметкой налогового органа о принятии, справки по месту получения пенсий, денежного содержания и иных выплат).
Общий стаж работы - не менее 6 месяцев.
Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы - не менее 3 месяцев.
Положительная кредитная история.
Базовые документы:
- Документ, удостоверяющий личность заемщика/созаемщика/поручителя;
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования Заемщика/созаемщика/поручителя (при наличии);
- ИНН заемщика/созаемщика и поручителя (при наличии);
- Военный билет заемщика/созаемщика и поручителя (для лиц мужского призывного возраста до 27 лет);
- Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за текущий год, но не менее 6 месяцев (если в текущем году менее 6 месяцев, справка предоставляется за предыдущий год) выдается бухгалтерией работодателя (оригинал). В случае если бухгалтерия находится за пределами г. Оренбурга и з/п получается по карточке в обязательном порядке необходимо предоставлять выписку по счету за последние 12 месяцев;
- Копия трудовой книжки заемщика/созаемщика и поручителя, заверенная работодателем на всех страницах с печатью и подписью ответственного лица (заверяющего) с записью на последней странице: «Продолжает работать по настоящее время» с указанием даты заверения, расшифровкой подписи и должности ответственного лица.
- Предприниматели без образования юридического лица дополнительно предоставляют:
- свидетельство о регистрации предпринимателя;
- декларации об уплате единого налога за последние восемь кварталов (заверенные в налоговой инспекции)
- копии квитанций об уплате единого налога;
- расчет авансовых платежей (если имеется) за последние два квартала (заверенные в налоговой инспекции)
- выписка из ЕГРИП.
- Документы, подтверждающие обязательства заемщика/созаемщика при наличии (Копии кредитных договоров, графиков платежей по каждому кредиту, справки из банков об отсутствии просроченных платежей).
- Копия свидетельства о браке заемщика/созаемщика либо свидетельства о расторжении брака заемщика/созаемщика.
- Копии свидетельств о рождении детей – для несовершеннолетних / достигших 14 - го возраста копия паспорта обязательно все страницы, даже если они пустые.
! Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы.
Шаблоны документов
Валюта кредита
Рубли РФ
Диапазоны значений полной стоимости кредита
9,390% – 12,892% годовых
Точное значение полной стоимости кредита указывается в составе кредитного договора.
Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
В случае покупки малоэтажного жилья:
- залог приобретаемого имущества.
В случае строительства малоэтажного жилья залог:
- незавершенного строительством жилого дома и земельного участка, на котором он расположен,
- земельного участка, на котором планируется строительство жилого дома,
- основной/дополнительный залог жилого недвижимого имущества (квартира, дом), имеющегося в собственности клиента или иных третьих лиц
Срок рассмотрения заявки на кредит
До 5-ти рабочих дней
Способы предоставления кредита
При кредитовании на строительство индивидуального жилья – потраншевая выдача средств согласно плану строительных работ (в том числе возможна выдача кредита в 1 транш). Выдача каждого последующего транша производится после проверки целевого использования предыдущего.
При кредитовании на приобретение жилья на первичном/вторичном рынке/капитальный ремонт жилья – разовое зачисление денежных средств на счет
Порядок погашения кредита, Периодичность платежей
Ежемесячно путем внесения аннуитетных платежей в даты, определяемые условиями кредитного договора. Если день погашения кредита выпадает на выходной/праздничный день, то погашение осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным/праздничным днем.
Способы возврата кредита
Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита
В любое время до выдачи кредита
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора
Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с законодательством РФ.
При нарушении сроков внесения ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени от суммы просроченных платежей по уплате основ-ного долга и процентов за каждый календарный день просрочки в размере 0,06%.
При нарушении сроков завершения строительства (для программы Русь-малоэтажное жилье), Банк вправе начислить неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы Кредита по Договору за каждый календарный день просрочки.
Иные договоры, которые заемщик обязан заключить в связи с договором кредита
Заключение договоров страхования:
- жизни и потери трудоспособности заемщика осуществляется по желанию клиента,
- страхование предмета залога обязательно,
- утраты права собственности на приобретаемое жилье осуществляется по желанию заемщика,
- договор с оценочной компанией об изготовлении отчета о рыночной стоимости недвижимого имущества.
Виды и суммы иных платежей по кредитному договору
не предусмотрено.
Возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав по кредитному договору
Договоренность между Банком и Заемщиком о возможности уступки Банком третьим лицам прав по кредитному договору достигается в условиях договора.
Порядок предоставления кредитору информации об использовании кредитных средств
Предоставление оригиналов документов, подтверждающих целевое расходование денежных средств после выдачи каждого транша.
Подсудность споров
Все споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения кредитного договора, решаются путем переговоров. При невозможности разрешения споров - в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ либо с учетом территориальной подсудности, определенной индивидуальными условиями договора.
Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом, или порядок ее определения
Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).