Оперативное пополнение денежных средств на расчетном счете для текущих нужд.
Овердрафт – вид краткосрочного финансирования Клиента, при котором осуществляется кредитование банковского (расчетного) счета Клиента при недостаточности или отсутствии средств на нем в целях оплаты расчетных документов в пределах определенного лимита.
Цель кредита
Предоставляется для покрытия временного кассового разрыва в обороте денежных средств по счету клиента и оплате платежных поручений при отсутствии или недостаточности средств на расчетном счете клиента, имеющего устойчивое финансовое положение, обеспечивающего стабильные и достаточные обороты по счету (-ам), открытому в Банке «Русь», при условии отсутствия просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами.
Общие требования к Заемщику
Заемщик – юридические лица и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Регистрация Заемщика в налоговых органах, осуществление деятельности в качестве юридического лица/индивидуального предпринимателя не менее 6 месяцев. Опыт работы по основной деятельности - не менее 6 месяцев.
Срок работы по счетам при предоставлении лимита:
- в ОИКБ «РУСЬ» (ООО) – не менее 3-х месяцев
- либо в других банках – не менее 6 месяцев.
Процентная ставка по кредиту
Определяется индивидуально в зависимости от финансового состояния Заемщика.
Комиссии и порядок оплаты
Комиссионные и иные платежи устанавливаются для каждого Клиента в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния / срока действия договора/ целевого использования и т д.
Срок кредитного соглашения
Не более 12 (Двенадцать) месяцев – срок действия соглашения, продление срока действия соглашения не допускается.
Не более 90 (Девяносто) дней непрерывного использования транша (может быть установлен - 30,45,60,90 дней в зависимости от специфики деятельности Заемщика, устанавливается индивидуально, после оценки пакета документов)
Сумма кредита и порядок установления лимита
Определяется индивидуально и может составлять до 50% от суммы среднемесячных «чистых» поступлений на текущие счета клиента в банках за последние 3 месяца.
Чистые поступления – поступления денежных средств на счета Клиента в кредитных организациях, в том числе в ОИКБ «Русь» (ООО), от основной деятельности Клиента, за исключением денежных средств, зачисленных на расчетный счет со следующими основаниями платежа:
- выдача кредита, в т.ч. по действующему договору овердрафта;
- выдача/возврат займа;
- в виде пополнения расчетного счета с иного счета клиента;
- возврат ошибочно перечисленных средств;
- в виде поступлений от реализации Заемщиком собственных векселей;
Возможно установление «авансового овердрафта», т.е. лимит овердрафта может быть предоставлен с учетом оборотов в стороннем банке. Обороты должны быть переведены в ОИКБ «РУСЬ» (ООО) в срок не более 3 месяцев с даты формирования ссудной задолженности. Начиная с 4 месяца, лимит рассчитывается только по оборотам в ОИКБ «РУСЬ» (ООО).
Обслуживание лимита задолженности
Все поступления на счёт клиента направляются в погашение задолженности по овердрафту с учетом очередности платежей, установленной законодательством РФ, либо договором о предоставлении овердрафта.
Обеспечение
Поручительство - участников, акционеров, владеющих в совокупности не менее 50% долей или акций (для юридических лиц); супруга (для индивидуальных предпринимателей), а также юридических лиц, взаимосвязанных с Заемщиком.
В зависимости от суммы кредита и финансового положения Заемщика, Банк вправе установить требование о дополнительном залоге, в случае установления требования, обеспечением может выступать имущество, аналогично продукту «Оборотный».
Более подробную информацию по условиям предоставления продукта можно получить в Управлении корпоративных продаж ОИКБ «РУСЬ» (ООО) (г. Оренбург, ул. Кобозевад. 1, каб.109, тел. (3532) 44-57-56, 44-57-90).