Стабильность и надежность

Кредит на погашение кредита

Залоговые и беззалоговые кредиты: потребительские, лимиты кредита в форме овердрафт, кредитные карты, автокредиты, ипотечные кредиты, полученные в сторонней кредитной организации/МФО и/или в ОИКБ «Русь»

Суммы кредита

Сумма кредита равна:

  • сумме задолженности по рефинансируемому(-ым) кредиту (-ам) (только основной долг), зафиксированной на дату обращения клиента в ОИКБ «Русь» с заявлением без округления суммы кредита (проценты, начисленные, но не уплаченные, иные платежи, связанные с исполнением обязательств по кредиту (-ам), клиент погашает самостоятельно)
  • сумме задолженности по рефинансируемому(-ым) кредиту (-ам) (только основной долг), зафиксированной на дату обращения клиента в ОИКБ «Русь» с заявлением без округления суммы кредита (проценты, начисленные, но не уплаченные, иные платежи, связанные с исполнением обязательств по кредиту (-ам), клиент погашает самостоятельно) и на личные цели, отличные от целей кредитования предпринимательской деятельности и ипотечного жилищного кредитования.

 

Минимальная сумма кредита – 50 000 рублей.

Возможна выдача кредита в сумме меньшей, чем остаток задолженности по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам), в данном случае клиент самостоятельно за счет собственных средств погашает остаток задолженности ко дню выдачи кредита. При расчете максимально возможной суммы платеж по кредиту(-ам), планируемому(-ым) к погашению, не учитывается.

Срок возврата кредита

от 1 года до 5 лет – при сумме кредита до 1 000 000 рублей (включительно)

от 1 года до 8 лет – при сумме кредита свыше 1 000 000 рублей

Процентные ставки

Пакеты Ставка*, процентов годовых

«Государственный»

Сотрудник бюджетной организации либо владелец з/п карты, в т.ч. являющийся пенсионером, получающим пенсию на счет в Банке Русь / Оренбург

от 11,9% до 13,9%

«Пенсионный»

Пенсионеры по возрасту либо лица, у которых срок достижения пенсионного возраста остался меньше, чем желаемый срок кредита

от 13,9% до 20,9%

«Потребитель»

Прочее физическое лицо (в т.ч. пенсионеры до 55/60 лет (не достигшие пенсионного возраста, но получающие досрочно трудовую пенсию или по выслуге лет (федеральные государственные гражданские служащие, военнослужащие, граждане из числа космонавтов, работников летно-испытательного состава))

от 14,9% до 16,9%

* зависит от наличия залога, личного и имущественного страхования.

Диапазоны значений полной стоимости кредита

11,853% – 20,130% (точное значение полной стоимости кредита указывается в составе кредитного договора)

Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

  • залог движимого и/или недвижимого имущества,
  • поручительство физических лиц или ИП,
  • страхование закладываемого движимого имущества (по желанию клиента),
  • страхование закладываемого недвижимого имущества,
  • страхование жизни и здоровья клиента (по желанию клиента).

Минимально необходимое обеспечение кредита:

До 300 000 рублей - без залога и поручителей,

От 300 001 – 500 000 рублей – поручительство одного физического лица

Свыше 500 001 рублей - залог движимого/недвижимого имущества.

Максимально возможная сумма всех необеспеченных кредитов клиента и ее (его) супруга(и)  перед банком  Русь (не учитываются кредитные карты и  овердрафты супруга(и) клиента)  -  550 000 руб.

Срок рассмотрения заявки на кредит

Срок рассмотрения заявки исчисляется с момента предоставления полного пакета документов и составляет 2 рабочих дня.

Порядок гашения кредита, Периодичность платежей

Ежемесячно аннуитетными платежами согласно графику платежей. Досрочное гашение без комиссий с 1-го месяца пользования.

Способы возврата кредита

Способы возврата кредита

Документы по кредитной сделке

Требования к заемщику 
  • возраст — от 21 года до 55 лет (жен.)/60 лет (муж.) на день погашения кредита либо до 65 лет в случае рефинансирования кредитной карты при отсутствии пролонгации в связи с наступлением пенсионного возраста у клиента в следующем периоде кредитования
  • гражданство РФ
  • для мужчин - отслуживший / для мужчин младше 27 лет, не подлежащий призыву (освобожденный от призыва)
  • для женщин - кредиты не выдаются лицам, находящимся на любом сроке беременности, находящимся в отпуске по беременности и родам либо в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет
  • требования к месту жительства - проживание в Оренбургской области не менее 3 месяцев
Перечень документов для получения кредита 

Кредитный(-ые) договор (-а ) (со всеми приложениями и дополнительными соглашениями), документ, подтверждающий присоединение к кредитному договору в форме оферты, график платежей, справка из стороннего банка. Примечание: если нет возможности предоставить оригиналы документов предоставляются копии.

Базовые документы:

  • Оригинал и копия паспорта гражданина РФ либо иного документа, удостоверяющего личность
  • Оригинал и копия военного билета - для мужчин до 27 лет
  • Анкета – заявление на получение кредита/на предоставление поручительства
  • Документы, подтверждающие трудовую деятельность и стаж: копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо иной документ, подтверждающий трудовую деятельность и стаж в соответствии с законодательством РФ (не предоставляется, если заемщик – сотрудник организации - участника зарплатного проекта, получающий зарплату через банк в течение не менее 6 месяцев),
  • Документы, подтверждающие доходы:
    • по доходам с основного и, при наличии, дополнительного места работы - справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ за период: при стаже на последнем месте работы от 3 мес. до 6 мес. – за фактический срок, при стаже на последнем месте работы 6 и более мес. – за 6 последних месяцев.
    • по доходам от сдачи в аренду/субаренду движимого/недвижимого имущества - договор аренды, зарегистрированный государственным регистрирующим органом, документы, подтверждающие право собственности на имущество, документы, подтверждающие получение доходов за последние 6 месяцев и документы, подтверждающие расходы по содержанию имущества и уплате налогов (например, коммунальные платежи и налоги по квитанциям, налоговым декларациям),
    • пенсионные выплаты - справка с соответствующего государственного органа РФ о размере и сроках назначенных выплат.
  • копия брачного контракта (при наличии) (для заемщика и залогодателя)

Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы!

Шаблоны документов

Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы!

Документы, необходимые для оформления залога жилого/нежилого помещения:

  • Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на предмет ипотеки (договор мены, дарения, купли-продажи и т.д.), распоряжение органов власти, решение суда, свидетельство о праве на наследство и т.п.).
  • Оригинал и копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на предмет ипотеки, выданного органом государственной регистрации. В свидетельстве должно быть указано, что предмет ипотеки принадлежит залогодателю на праве собственности, адрес предмета ипотеки должен совпадать с адресом, указанным в кадастровом паспорте на предмет ипотеки.
  • В случае ипотеки отдельно стоящего дома необходимо также предоставление оригиналов и копий документов на земельный участок, функционально обеспечивающий закладываемый объект: - правоустанавливающие документы на земельный участок. Если земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности – договор мены, дарения, купли-продажи и т.д., распоряжение органов власти, решение суда, свидетельство оправе на наследство и т.п. Если земельный участок принадлежит залогодателю на праве аренды – договор аренды, зарегистрированный в установленном порядке. - кадастровый план земельного участка.
  • Документ, подтверждающий уведомление и согласие арендодателя земельного участка на залог права аренды земельного участка (в случае, если земля принадлежит залогодателю на праве аренды).
  • Кадастровый паспорт объекта недвижимости/Техническое описание на объект недвижимости.
  • Справка о лицах, зарегистрированных в предмете ипотеки, на момент совершения сделки ипотеки – для жилого помещения (срок действия - 10 дней).
  • Нотариально удостоверенное согласие супруги(а) Залогодателя (если Заемщик и Залогодатель разные лица и супруг(а) Залогодателя не выступает стороной в сделке ипотеки) на совершение сделки ипотеки (в случае, когда предмет ипотеки был приобретен в браке, кроме случаев приобретения предмета ипотеки в порядке наследования, дарения, приватизации).
  • В случае если от имени Залогодателя действует лицо по доверенности, необходимо предоставить нотариально удостоверенную доверенность уполномоченного лица на совершение сделки ипотеки.

Документы, необходимые для оформления залога транспортного средства:

  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Паспорт ТС.
  • Согласие супруги(а) Залогодателя на залог ТС в письменной форме (в случае, когда ТС был приобретено в браке, кроме случаев приобретения ТС в порядке наследования, дарения).

Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы!

Остальные условия 

Валюта кредита

Рубли РФ

Способы предоставления кредита

Единовременное безналичное перечисление суммы на личный банковский счет заемщика с последующим безналичным перечислением суммы/части суммы первичному (-ым) кредитору (-ам). При этом если при погашении нескольких кредитов дни их платежей разные, ОИКБ «Русь» (ООО) производит перечисление средств первичным кредиторам в один день, определяемый по более ранее дате погашения одного из кредитов.

Если выдача кредита согласована с условием гашения части задолженности за счет собственных средств клиента, кредит выдается только после совершения данной операции.

Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита

В любое время до выдачи кредита

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с законодательством РФ.

При нарушении сроков внесения ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере:

  • установленной Банком России ключевой ставки на дату заключения кредитного договора в процентах годовых от суммы просроченных платежей по уплате основного долга и процентов - по кредитам, обеспеченным ипотекой;
  • 0,05% от суммы просроченных платежей по уплате основного долга и процентов за каждый календарный день просрочки - по кредитам, не обеспеченным ипотекой

Иные договоры, которые заемщик обязан заключить в связи с договором кредита

  • договор личного страхования, заключается, если Заемщик выбирает кредитный продукт со страхованием имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и болезни (заболевания);
  • договор личного банковского счета;
  • договор имущественного страхования от рисков утраты и повреждения (КАСКО), заключается при выборе Заемщиком данного вида страхования в случае кредитования под залог движимого имущества;
  • договор имущественного страхования от рисков утраты и повреждения в случае кредитования под залог недвижимого имущества.

Виды и суммы иных платежей по кредитному договору

Платежи по уплате страховых взносов по договорам личного/имущественного страхования (при наличии в условиях кредитного договора), порядок определения которых, зависит от срока кредита, выбранной заемщиком страховой компании и ее тарифов, прочих условий страхования.

Возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав по кредитному договору

Договоренность между Банком и Заемщиком о возможности уступки Банком третьим лицам прав по кредитному договору достигается в Индивидуальных условиях договора.

Порядок предоставления кредитору  информации об использовании кредитных средств

В течение 30 рабочих дней после полного погашения рефинансируемого (-ых) кредита(-ов) Заемщик предоставляет в ОИКБ «Русь» (ООО) справку(-и) о погашении ссудной за-долженности.

Подсудность споров

Все споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения кредитного договора, решаются путем переговоров. При невозможности разрешения споров - в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

Дополнительные условия

  • Срок жизни рефинансируемого кредита:
    • для кредитов ОИКБ «Русь» (ООО) - не менее 6 месяцев,
    • у сторонних кредиторов - без предъявления требований к срокам кредитов.
  • Если погашаемый кредит один - день планируемого погашения указывает клиент (в анкете заявлении на получение кредита) с учетом требований первичного кредитора к срокам досрочного погашения. Если погашаемых кредитов несколько – день гашения определяется по более поздней дате погашения одного из погашаемых кредитов.