Ипотечная программа «Русь-Ремонт»

Оформите заявку на кредит онлайн за несколько минут.

Суммы кредита

Минимальная сумма кредита – 100 000 руб., но не менее 10 % от залоговой стоимости закладываемого недвижимого имущества.

Максимальная сумма кредита – до 4 500 000 руб. для ИП, до 4 000 000 руб. для прочих физических лиц, но не более 50% от залоговой стоимости закладываемого недвижимого имущества

Валюта кредита

Рубли РФ

Cрок возврата кредита

Кредит может предоставляться на срок от 12 до 84 месяцев

Процентные ставки

Категория заемщиков Ставка*, процентов годовых
получатели з/п в банке «Русь» от 14% до 15%
сотрудники бюджетной сферы от 15% до 16%
пенсионеры старше 55/60 лет  либо лица, у ко-торых до достижения пенсионного возраста ос-талось менее, чем желаемый срок кредита от 15% до 23%
прочие физические лица (в т.ч. пенсионеры до 55/60 лет) от 16% до 17%
индивидуальные предприниматели от 16% до 17%

* зависит от наличия личного и имущественного страхования.

Применяется повышающий коэффициент «+7» к процентной ставке в случаях невыполнения заемщиками  принятых обязательств, предусмотренных  условиями кредитного договора, по личному страхованию и/или по страхованию заложенного имущества (в целом не более чем указанный коэффициент),  в течение срока действия кредита.

Диапазоны значений полной стоимости кредита

13,992% - 22.986% (Точное значение полной стоимости кредита указывается в составе кредитного договора)

Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

  • 1-ый вариант - залог жилого недвижимого имущества, на капитальный ремонт которого предоставляется кредит,
  • 2-ой вариант - залог незавершенного строительством жилого недвижимого имущества, на завершение строительства и  капитальный ремонт которого предоставляется кредит.

Срок рассмотрения заявки на кредит

До 5-ти рабочих дней

Порядок гашения кредита, Периодичность платежей

Ежемесячно, аннуитетными платежами. Досрочное гашение без комиссий с 1-го месяца пользования кредитом.

Способы возврата кредита

Способы гашение кредита

Договоры по кредитной сделке

Требования к заемщику 

Возраст

от 21 года на момент выдачи и до 65 лет

Место жительства

проживание в Оренбургской области не менее 3 месяцев,

Стаж работы

непрерывный на последнем месте не менее 3 месяцев. Общий стаж работы – не менее 6 месяцев,

Кредитная история

положительная либо отсутствует

Воинская обязанность для мужчин

отслуживший / для мужчин младше 27 лет  не подлежащий призыву (освобожденный от призыва)

Для ИП

проживание и регистрация в качестве ИП в Оренбургской области не менее 6 последних месяцев

Дополнительно для женщин

кредиты не выдаются лицам, находящимся в отпуске по беременности и родам либо в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет

Перечень документов для получения кредита 

Базовые документы:

  • Оригинал и копия паспорта гражданина РФ либо иного документа, удостоверяющего личность
  • Оригинал и копия военного билета - для мужчин до 27 лет
  • Анкета – заявление на получение кредита/на предоставление поручительства
  • Документы, подтверждающие трудовую деятельность и стаж:
    • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо иной документ, подтверждающий трудовую деятельность и стаж в соответствии с законодательством РФ (не предоставляется, если заемщик – сотрудник организации - участника зарплатного проекта, получающий зарплату через банк в течение не менее 6 месяцев),
  • Документы, подтверждающие доходы:
    • по доходам с основного и, при наличии, дополнительного места работы - справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ за период не менее 3 последних месяцев (не предоставляется, если заемщик – сотрудник организации - участника зарплатного проекта, получающий зарплату через банк в течение не менее 3 месяцев),
    • по доходам от сдачи в аренду/субаренду недвижимого имущества - договор аренды, зарегистрированный государственным регистрирующим органом, документы, подтверждающие право собственности на имущество, документы, подтверждающие получение доходов за последние 6 месяцев и документы, подтверждающие расходы по содержанию имущества и уплате налогов (например, коммунальные платежи и налоги по квитанциям, налоговым декларациям),
    • пенсионные выплаты - справка с соответствующего государственного органа РФ о размере и сроках назначенных выплат.
  • копия брачного контракта (при наличии) (для заемщика и залогодателя)

Шаблоны документов

Дополнительные документы (при наличии):

  • копия свидетельства о браке/ о расторжении брака/смерти супруга(и)
  • копия свидетельства о рождении детей, для детей старше 14 лет – копия паспорта
  • копия диплома об образовании
  • при наличии обязательств, в других банках – подтверждающие документы, справки об отсутствии просрочек

Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы!

Дополнительно к Базовым документам, если заемщик – ИП, предоставляются:

  • оригинал и копия свидетельства о внесении записи в ЕГРИП (о государственной регистрации ИП),
  • оригинал и копия свидетельства о постановке на учет в ИФНС;
  • налоговая декларация за последний отчетный период с отметкой налогового органа,
  • копии действующих лицензий,
  • справка о доходах по форме банка за последние 6 месяцев (при необходимости),
  • сведения о доходах/расходах (копии книг доходов и расходов)

Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы!

Документы, необходимые для оформления залога жилого помещения

  • Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на предмет ипотеки (договор мены, дарения, купли-продажи и т.д.), распоряжение органов власти, решение суда, свидетельство о праве на наследство и т.п.
  • Оригинал и копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на предмет ипотеки, выданного органом государственной регистрации. В свидетельстве должно быть указано, что предмет ипотеки принадлежит залогодателю на праве собственности, адрес предмета ипотеки должен совпадать с адресом, указанным в кадастровом паспорте на предмет ипотеки.
  • В случае ипотеки отдельно стоящего дома необходимо также предоставление оригиналов и копий документов на земельный участок, функционально обеспечивающий закладываемый объект:
    • свидетельство о государственной регистрации права на земельный участок, выданное органом государственной регистрации (в свидетельстве должно быть указано, что земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности или праве аренды). Аренда должна быть зарегистрирована в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав.
    • правоустанавливающие документы на земельный участок. Если земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности – договор мены, дарения, купли-продажи и т.д., распоряжение органов власти, решение суда, свидетельство оправе на наследство и т.п. Если земельный участок принадлежит залогодателю на праве аренды – договор аренды, зарегистрированный в установленном порядке.
    • кадастровый план земельного участка.
  • Документ, подтверждающий уведомление и согласие арендодателя земельного участка на залог права аренды земельного участка (в случае, если земля принадлежит залогодателю на праве аренды).
  • Кадастровый паспорт объекта недвижимости/Техническое описание на объект недвижимости.
  • Справка о лицах, зарегистрированных в предмете ипотеки (срок действия - 10 дней).
  • Нотариально удостоверенное согласие супруги(а) Залогодателя (если Заемщик и Залогодатель разные лица и супруг(а) Залогодателя не выступает стороной в сделке ипотеки) на совершение сделки ипотеки (в случае, когда предмет ипотеки был приобретен в браке, кроме случаев приобретения предмета ипотеки в порядке наследования, дарения, приватизации).
  • В случае если от имени Залогодателя действует лицо по доверенности, необходимо предоставить нотариально удостоверенную доверенность уполномоченного лица на совершение сделки ипотеки.

Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы!

Остальные условия 

Способы предоставления кредита

  • наличными в кассе кредитора;
  • безналично на личный банковский счет Заемщика

Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита

В любое время до выдачи кредита

Возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав по кредитному договору

Договоренность между Банком и Заемщиком о возможности уступки Банком третьим лицам прав по кредитному договору достигается в условиях кредитного договора.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с законодательством РФ.

При нарушении сроков внесения ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,027% от суммы просроченных платежей по уплате основного долга и процентов за каждый календарный день просрочки(в том числе, по договорам, заключенным начиная с 24.07.2016г).

Порядок предоставления кредитору  информации об использовании кредитных средств

Контроль за целевым использованием предоставленных кредитных средств производится уполномоченным сотрудником Банка путем выезда по адресу нахождения имущества, на завершение строительства и/или капитальный ремонт был предоставлен кредит. По результатам проверки составляется акт.

Подсудность споров

Все споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения кредитного договора, решаются путем переговоров. При невозможности разрешения споров - в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ

Иные договоры, которые заемщик обязан заключить в связи с договором кредита

Заключение договоров страхования:

  • страхование жилого недвижимого имущества, в том числе незавершенного строительством, от рисков утраты и повреждения, в том числе в случае оформления последующей ипотеки обязательно
  • личное страхование осуществляется по желанию заемщика.

Виды и суммы иных платежей по кредитному договору

Платежи по уплате страховых взносов по договорам личного/имущественного страхования (при наличии в условиях кредитного договора),   порядок определения которых, зависит от срока кредита, выбранной заемщиком   страховой компании и ее тарифов, прочих условий страхования.