Стабильность и надежность

Русь-КПК

кредит на рефинансирование одного ипотечного кредита(кредита на покупку жилой недвижимости на первичном/вторичном рынке либо предоставленный первичным кредитором на завершение строительства индивидуального жилого дома) с возможностью получения части кредита на личные цели

Кедит на рефинансирование одного ипотечного кредита* с получением части кредита на неотложные нужды.

1 часть - кредит на рефинансирование одного ипотечного кредита* без предъявления требований к сроку жизни рефинансируемого кредита либо на погашение иных розничных кредитов (срок жизни рефинансируемого кредита – не менее 6 месяцев)

2 часть – Кредит на личные цели, отличные от целей кредитования предпринимательской деятельности и ипотечного жилищного кредитования.

*Кредит на покупку жилой недвижимости на первичном/вторичном рынке либо предоставленный первичным кредитором на завершение строительства индивидуального жилого дома.

Суммы кредита

Максимальная сумма 80% от стоимости закладываемого имущества, при этом:

  • размер части 2 – на неотложные нужды  - не более 50% от закладываемого имущества и не более 1 млн.руб.
  • размер части 1 не менее 10% от закладываемого имущества.

Срок возврата кредита

От 3 до 30 лет

Процентные ставки

9,9%

Увеличение процентной ставки на:

- 0,3% в случае, если коэффициент К/З* от 70%-90%

- 1% на период до полного погашения рефинансируемого кредита и регистрации ипотеки 

Уменьшение процентной ставки на 0,5%:

  • клиентам, получающим зарплату на счет в Банке (ОИКБ «Русь» ООО) и в АО «Банк Оренбург";
  • лицам, получающим пенсию на счет в Банке;
  • клиентам, имеющим положительную кредитную историю в Банке (имеющим кредиты, погашенные/действующие/рефинансированные в течение последних 5 лет);
  • клиентам, заявки на кредиты для которых сформированы компаниями-партнерами Банка (при наличии действующего договора о сотрудничестве с Банком);
  • клиентам, приобретающим недвижимость в строящихся домах, прошедших аккредитацию в Банке или во введенных домах компаний-партнеров.

При соответствии хотя бы одному из критериев или нескольким, при этом понижающие значения не суммируются.

*К/З – соотношение суммы кредита к стоимости залогового обеспечения по кредиту

Диапазоны значений полной стоимости кредита

9,523% – 13,503 %

Точное значение полной стоимости кредита указывается в составе кредитного договора

Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

  • имущество, находящееся в залоге по рефинансируемому кредиту с увеличением процентной ставки на срок переоформления залога. На период оформления залога в пользу Банка может быть оформлен предварительный договор ипотеки;
  • основной/дополнительный залог жилого недвижимого имущества (квартира, дом), имеющегося в собственности клиента или иных третьих лиц.

Срок рассмотрения заявки на кредит

До 5-ти рабочих дней

Порядок гашения кредита, Периодичность платежей

Ежемесячно путем внесения аннуитетных платежей  в даты, определяемые условиями кредитного договора. Если день гашения кредита выпадает на выходной/праздничный день, то гашение осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным/праздничным днем

Способы возврата кредита

Способы гашения кредита

Договоры по кредитной сделке

Требования к заемщику 

Возраст (максимально возможный возраст указан на момент окончания срока кредитования) - от 21 до 70 лет

Возможно подтверждение дохода справкой по форме банка

Возможно подтверждение дохода справкой о доходах по форме 2-НДФЛ

Возможно подтверждение дохода иными документами, подтверждающими получение заемщиком регулярного дохода (копии налоговой декларации установленной формы с отметкой налогового органа о принятии, справки по месту получения пенсий, денежного содержания и иных выплат)

Общий стаж работы - не менее 6 месяцев

Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы - не менее 3 месяцев

Положительная кредитная история

Перечень документов для получения кредита 

Базовые документы:

  • Копия паспорта заемщика/созаемщика/супруги и поручителя (обязательно все страницы, даже если они пустые);
  • Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования Заемщика/созаемщика, поручителя;
  • Копия ИНН заемщика/созаемщика и поручителя;
  • Копия военного билета заемщика/созаемщика и поручителя (для лиц мужского призывного возраста до 27 лет);
  • Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за текущий год, но не менее 6 месяцев (если в текущем году менее 6 месяцев, справка предоставляется за предыдущий год) выдается бухгалтерией работодателя (оригинал). В случае если бухгалтерия находится за пределами г. Оренбурга и з/п получается по карточке в обязательном порядке необходимо предоставлять выписку по счету за последние 12 мес. Либо справка о доходах по форме банка за период не менее 6 последних месяцев;
  • Копия трудовой книжки заемщика/созаемщика и поручителя, заверенная работодателем на всех страницах с печатью и подписью ответственного лица (заверяющего) с записью на последней странице: «Продолжает работать по настоящее время» с указанием даты заверения, расшифровкой подписи и должности ответственного лица.
  • Предприниматели без образования юридического лица дополнительно предоставляют:
    • свидетельство о регистрации предпринимателя;
    • декларации об уплате единого налога за последние восемь кварталов (заверенные в налоговой инспекции)
    • копии квитанций об уплате единого налога;
    • расчет авансовых платежей (если имеется) за последние два квартала (заверенные в налоговой инспекции)
    • выписка из ЕГРИП
  • Справка от банка (первичного кредитора) о кредитной истории Заемщика, об отсутствии просроченной задолженности и справка об остатке задолженности Клиента по кредитному договору с указанием остатка ссудной задолженности и суммы процентов за пользование кредитом;
  • Документы, подтверждающие обязательства заемщика/созаемщика при наличии (Копии кредитных договоров, графиков платежей по каждому кредиту, справки из банков об отсутствии просроченных платежей);
  • Копия свидетельства о браке заемщика/созаемщика либо свидетельства о расторжении брака заемщика/созаемщика;
  • Копии свидетельств о рождении детей – для несовершеннолетних / достигших 14 - го возраста копия паспорта обязательно все страницы, даже если они пустые.

! Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы

Шаблоны документов

Остальные условия 

Валюта кредита

Рубли РФ

Способы предоставления кредита

При кредитовании на строительство индивидуального жилья – потраншевая выдача средств согласно плану строительных работ (в том числе возможна выдача кредита в 1 транш). Выдача каждого последующего транша производится после проверки целевого использования предыдущего.

При кредитовании на приобретение жилья на первичном/вторичном рынке/капитальный ремонт жилья/КПК – разовое зачисление денежных средств на счет, при КПК -  с последующим безналичным перечислением кредита первичному кредитору.

Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита

В любое время до выдачи кредита

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с законодательством РФ.

При нарушении сроков внесения ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени от суммы просроченных платежей по уплате основного долга и процентов за каждый календарный день просрочки в размере установленной Банком России ключевой ставки на дату заключения кредитного договора в процентах годовых.

Иные договоры, которые заемщик обязан заключить в связи с договором кредита

Заключение договоров страхования:

  • жизни и потери трудоспособности заемщика осуществляется по желанию клиента
  • страхование предмета залога обязательно
  • утраты права собственности на приобретаемое жилье осуществляется по желанию заемщика
  • договор  с оценочной компанией об изготовлении отчета о рыночной стоимости недвижимого имущества

Виды и суммы иных платежей по кредитному договору

не предусмотрено.

Возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав по кредитному договору

Договоренность между Банком и Заемщиком о возможности уступки Банком третьим лицам прав по кредитному договору достигается в условиях договора

Порядок предоставления кредитору  информации об использовании кредитных средств

По части 1 кредита - Предоставление оригиналов документов, подтверждающих получение первичным кредитором  указанных денежных средств

По части 2 кредита – подтверждения фактического использования средств не требуется.

Подсудность споров

Все споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения кредитного договора, решаются путем переговоров. При невозможности разрешения споров - в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.