Русь-Малоэтажное жилье

Цель кредита:

Покупка жилого дома с земельным участком;
Покупка земельного участка для строительства жилого дома;
Покупка/Строительство квартиры, расположенной в малоэтажном доме;
Покупка/Строительство малоэтажного жилья типа «таунхаус»;
Строительство/Завершение строительства жилого дома.

Суммы кредита

Минимальная сумма - от 300 000 руб.

Максимальная сумма - от 60% до 80%* от оценочной/договорной стоимости залога
* В зависимости от места расположения недвижимости

Максимальная сумма - не более 90% от оценочной/договорной стоимости залога:

при использовании средств материнского капитала,
при кредитовании работников организаций, входящих в утверждаемый Банком перечень партнеров ОИКБ «Русь» (ООО).

Срок возврата кредита

От 3 до 30 лет

Процентные ставки

10,6% годовых (9,4% при кредитовании объектов, приобретаемых в ЖК «Экодолье Оренбург»)

Увеличение/уменьшение процентной ставки на:

+ 0,7% при отказе клиента от страхования жизни и потери трудоспособности.

+ 0,5% если нет зп/пенсионного счета в банке Русь (или счет есть, но не имеет ни одного поступления на момент подписания кредитного договора).

+ 0,3% в случае, если коэффициент К/З* от 70%-90%.

- 0,3% в случае, если заявка на кредит поступила в Банк от компании - партнера Банка (застройщики и риэлторы)

*К/З – соотношение суммы кредита к стоимости залогового обеспечения по кредиту.

Договоры по кредитной сделке

Требования к заемщику

Возраст - от 21 года на момент выдачи и до 70 лет на дату погашения Кредита.

Возможно подтверждение дохода справкой по форме банка.

Возможно подтверждение дохода справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Возможно подтверждение дохода иными документами, подтверждающими получение заемщиком регулярного дохода (копии налоговой декларации установленной формы с отметкой налогового органа о принятии, справки по месту получения пенсий, денежного содержания и иных выплат).

Общий стаж работы - не менее 6 месяцев.

Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы - не менее 3 месяцев.

Положительная кредитная история.

Перечень документов для получения кредита.

Базовые документы:

Документ, удостоверяющий личность заемщика/созаемщика/поручителя;
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования Заемщика/созаемщика/поручителя (при наличии);
ИНН заемщика/созаемщика и поручителя (при наличии);
Военный билет заемщика/созаемщика и поручителя (для лиц мужского призывного возраста до 27 лет);
Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за текущий год, но не менее 6 месяцев (если в текущем году менее 6 месяцев, справка предоставляется за предыдущий год) выдается бухгалтерией работодателя (оригинал). В случае если бухгалтерия находится за пределами г. Оренбурга и з/п получается по карточке в обязательном порядке необходимо предоставлять выписку по счету за последние 12 месяцев;
Копия трудовой книжки заемщика/созаемщика и поручителя, заверенная работодателем на всех страницах с печатью и подписью ответственного лица (заверяющего) с записью на последней странице: «Продолжает работать по настоящее время» с указанием даты заверения, расшифровкой подписи и должности ответственного лица.
Предприниматели без образования юридического лица дополнительно предоставляют:
- свидетельство о регистрации предпринимателя;
- декларации об уплате единого налога за последние восемь кварталов (заверенные в налоговой инспекции)
- копии квитанций об уплате единого налога;
- расчет авансовых платежей (если имеется) за последние два квартала (заверенные в налоговой инспекции)
- выписка из ЕГРИП.
Документы, подтверждающие обязательства заемщика/созаемщика при наличии (Копии кредитных договоров, графиков платежей по каждому кредиту, справки из банков об отсутствии просроченных платежей).
Копия свидетельства о браке заемщика/созаемщика либо свидетельства о расторжении брака заемщика/созаемщика.
Копии свидетельств о рождении детей – для несовершеннолетних / достигших 14 - го возраста копия паспорта обязательно все страницы, даже если они пустые.

! Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы.

Шаблоны документов

Остальные условия

Валюта кредита

Рубли РФ

Диапазоны значений полной стоимости кредита

9,390% – 12,892% годовых

Точное значение полной стоимости кредита указывается в составе кредитного договора.

Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

В случае покупки малоэтажного жилья:

залог приобретаемого имущества.

В случае строительства малоэтажного жилья залог:

незавершенного строительством жилого дома и земельного участка, на котором он расположен,
земельного участка, на котором планируется строительство жилого дома,

- основной/дополнительный залог жилого недвижимого имущества (квартира, дом), имеющегося в собственности клиента или иных третьих лиц

Срок рассмотрения заявки на кредит

До 5-ти рабочих дней

Способы предоставления кредита

При кредитовании на строительство индивидуального жилья – потраншевая выдача средств согласно плану строительных работ (в том числе возможна выдача кредита в 1 транш). Выдача каждого последующего транша производится после проверки целевого использования предыдущего.

При кредитовании на приобретение жилья на первичном/вторичном рынке/капитальный ремонт жилья – разовое зачисление денежных средств на счет

Порядок погашения кредита, Периодичность платежей

Ежемесячно путем внесения аннуитетных платежей в даты, определяемые условиями кредитного договора. Если день погашения кредита выпадает на выходной/праздничный день, то погашение осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным/праздничным днем.

Способы возврата кредита

Способы гашения кредита

Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита

В любое время до выдачи кредита

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с законодательством РФ.

При нарушении сроков внесения ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени от суммы просроченных платежей по уплате основ-ного долга и процентов за каждый календарный день просрочки в размере 0,06%.

При нарушении сроков завершения строительства (для программы Русь-малоэтажное жилье), Банк вправе начислить неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы Кредита по Договору за каждый календарный день просрочки.

Иные договоры, которые заемщик обязан заключить в связи с договором кредита

Заключение договоров страхования:

жизни и потери трудоспособности заемщика осуществляется по желанию клиента,
страхование предмета залога обязательно,
утраты права собственности на приобретаемое жилье осуществляется по желанию заемщика,
договор с оценочной компанией об изготовлении отчета о рыночной стоимости недвижимого имущества.

Виды и суммы иных платежей по кредитному договору

не предусмотрено.

Возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав по кредитному договору

Договоренность между Банком и Заемщиком о возможности уступки Банком третьим лицам прав по кредитному договору достигается в условиях договора.

Порядок предоставления кредитору информации об использовании кредитных средств

Предоставление оригиналов документов, подтверждающих целевое расходование денежных средств после выдачи каждого транша.

Подсудность споров

Все споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения кредитного договора, решаются путем переговоров. При невозможности разрешения споров - в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ либо с учетом территориальной подсудности, определенной индивидуальными условиями договора.

Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом, или порядок ее определения

Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).