Суммы кредита
Минимальная сумма кредита – 50 000 рублей, но не менее 10 % от залоговой стоимости закладываемого движимого или недвижимого имущества (при наличии).
Максимальная сумма кредита для физических лиц – без ограничений, а при наличии залога имущества:
- до 2 000 000 рублей при залоге автомобиля,
- не более 70% от залоговой стоимости движимого или недвижимого имущества.
Если сумма более 300 000 рублей, минимальный срок кредитования - 2 года.
Срок возврата кредита
Для пакетов «Пенсионный», «Потребитель» и «Партнеры» кредит может предоставляться на срок от 1 до 5 лет (с шагом в 1 год).
Для пакета «Государственный» - от 1 до 10 лет (с шагом в 1 год).
Процентные ставки
Пакеты | Ставка*, процентов годовых |
«Государственный» Сотрудник бюджетной организации либо владелец з/п карты , в т.ч. являющийся пенсионером, получающим пенсию на счет в банке Русь/Оренбург. |
от 11,9% до 13,9% |
«Пенсионный» Пенсионеры по возрасту, либо лица, у которых срок достижения пенсионного возраста остался меньше, чем желаемый срок кредита. |
от 13,9% до 14,9% |
«Потребитель» Прочее физическое лицо (в т.ч. пенсионеры до 55/60 лет ( не достигшие пенсионного возраста, но получающие досрочно трудовую пенсию, или по выслуге лет (федеральные государственные гражданские служащие, военнослужащие, граждане из числа космонавтов, граждане из числа работников летно-испытательного состава)). |
от 14,9% до 16,9% |
«Партнеры» Работники организаций, входящих в утверждаемый Банком перечень партнеров ОИКБ «Русь» (ООО) |
11% |
Рефинансируемый | согласно стандартным условиям |
* зависит от наличия залога, имущественного страхования.
Диапазоны значений полной стоимости кредита
10,988% – 17,2% годовых (точное значение полной стоимости кредита указывается в составе кредитного договора)
Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- залог движимого и/или недвижимого имущества:
- поручительство физических лиц или ИП;
- страхование закладываемого движимого имущества (по желанию клиента);
- страхование закладываемого недвижимого имущества;
- страхование жизни и здоровья клиента (по желанию клиента);
- приобретаемый автомобиль обязательно передается в залог вне зависимости от суммы кредита.
Минимально необходимое обеспечение кредита:
- До 300 000 рублей - без залога и поручителей,
- От 300 001 – 500 000 рублей – поручительство одного физического лица,
- Свыше 500 001 рублей - залог движимого/недвижимого имущества.
Для пакета «Партнер» до 1 000 000 рублей - без залога и поручителей
Максимально возможная сумма всех необеспеченных кредитов клиента и ее (его) супруга(и) перед банком Русь (не учитываются кредитные карты и овердрафты супруга(и) клиента) - 550 000 руб. ( требование не распространяется на пакет «Партнер»).
Срок рассмотрения заявки на кредит
Срок рассмотрения заявки на кредит исчисляется с момента предоставления полного пакета документов необходимого для предоставления кредита и составляет:
- при залоге имущества – до 4 рабочих дней,
- без залога и поручительства - до 3 рабочих дней.
Порядок гашения кредита, периодичность платежей
Ежемесячно, аннуитетными платежами.
Досрочное гашение без комиссий с 1-го месяца пользования кредитом.
Способы возврата кредита
Документы по кредитной сделке
- Типовая форма кредитного договора (общие условия)
- Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки жилого/нежилого помещения физическими лицами
- Перечень документов, необходимых для оформления залога ТС (легкого автомобиля) физическими лицами
Возраст
От 21 года на момент выдачи и до 70 лет.
Место жительства
Проживание в Оренбургской области не менее 3 месяцев,
Стаж работы
Непрерывный на последнем месте не менее 3 месяцев, а общий стаж работы – не менее 6 месяцев.
Кредитная история
Положительная либо отсутствует.
Воинская обязанность
Для мужчин - отслуживший / для мужчин младше 27 лет не подлежащий призыву (освобожденный от призыва).
Дополнительно для женщин
Кредиты не выдаются лицам, находящимся в отпуске по беременности и родам либо в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет.
Базовые документы:
- Оригинал и копия паспорта гражданина РФ либо иного документа, удостоверяющего личность.
- Оригинал и копия военного билета - для мужчин до 27 лет.
- Анкета – заявление на получение кредита/на предоставление поручительства.
- Документы, подтверждающие трудовую деятельность и стаж:
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо иной документ, подтверждающий трудовую деятельность и стаж в соответствии с законодательством РФ (не предоставляется, если заемщик – сотрудник организации - участника зарплатного проекта, получающий зарплату через банк в течение не менее 6 месяцев).
- Документы, подтверждающие доходы:
- по доходам с основного и, при наличии, дополнительного места работы - справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ за период не менее 3 последних месяцев (не предоставляется, если заемщик – сотрудник организации - участника зарплатного проекта, получающий зарплату через банк в течение не менее 3 месяцев),
- по доходам от сдачи в аренду/субаренду движимого/недвижимого имущества - договор аренды, зарегистрированный государственным регистрирующим органом, документы, подтверждающие право собственности на имущество, документы, подтверждающие получение доходов за последние 6 месяцев и документы, подтверждающие расходы по содержанию имущества и уплате налогов (например, коммунальные платежи и налоги по квитанциям, налоговым декларациям),
- пенсионные выплаты - справка с соответствующего государственного органа РФ о размере и сроках назначенных выплат.
- копия брачного контракта (при наличии) (для заемщика и залогодателя).
Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы!
Шаблоны документов
- Анкета (формат excel)
- Согласие на обработку персональных данных
- Согласие на обработку персональных данных иждивенца
- Согласие на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом
- Согласие на получение сведений из БКИ
- Справка по форме Банка
- Образец заверения трудовой книжки
Валюта кредита
Рубли РФ
Способы предоставления кредита
- наличными в кассе кредитора;
- безналично на личный банковский счет Заемщика.
Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита
В любое время до выдачи кредита
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора
Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с законодательством РФ.
При нарушении сроков внесения ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени от суммы просроченных платежей по уплате основного долга и процентов за каждый календарный день просрочки в размере 0,06% - по кредитам, обеспеченным ипотекой; 0,1% - по кредитам, не обеспеченным ипотекой.
Иные договоры, которые заемщик обязан заключить в связи с договором кредита
- договор личного страхования, заключается, если Заемщик выбирает кредитный продукт со страхованием имущественных интересов, связан-ных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и болезни (заболевания),
- договор личного банковского счета в случае выбора Заемщиком спосо-ба предоставления кредита: «безналично на личный банковский счет Заемщика»,
- договор имущественного страхования от рисков утраты и повреждения (КАСКО), заключается при выборе Заемщиком данного вида страхования в случае кредитования под залог движимого имущества,
- договор имущественного страхования от рисков утраты и повреждения в случае кредитования под залог недвижимого имущества.
Виды и суммы иных платежей по кредитному договору
Платежи по уплате страховых взносов по договорам личного/имущественного страхования (при наличии в условиях кредитного договора), порядок определения которых, зависит от срока кредита, выбранной заемщиком страховой компании и ее тарифов, прочих условий страхования.
Возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав по кредитному договору
Договоренность между Банком и Заемщиком о возможности уступки Банком третьим лицам прав по кредитному договору достигается в Индивидуальных условиях договора.
Порядок предоставления кредитору информации об использовании кредитных средств
Цель использования кредитных средств указывается Заемщиком в анкете на получение кредита, подтверждения фактического использования средств на указанные цели не требуется.
Подсудность споров
Все споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения кредитного договора, решаются путем переговоров.
При невозможности разрешения споров - в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.